电子票据时代,票据创新产品服务小微企业新方式

日期:2020-08-08 07:53:44 作者:guest 浏览: 查看评论 加入收藏

本文摘要:票据市场是个百万亿的市场。越来越多票据产品的诞生,推动着我国票据市场的稳健发展。本文通过对比“票付通”和“执剑人-电票保”这两个票据产品,分析票据创新产品如何通过不同的方式,安全、高效地服务民营企业和小微企业。

2018年12月6日,由上海票交所主办的“票据市场2018年回顾与2019年展望高峰论坛”在沪举行。论坛上,上海票交所董事长宋汉光发布了票交所的第一个票据创新产品“票付通”,引起了票据市场及各界人士的高度关注。此前,兴业数金票据产品“执剑人-电票保”已在市场上成功运营两年。那么,“票付通”和“执剑人-电票保”这两个票据产品,到底有何不同呢?

四个相同点

一、两者都解决了票据电子化后交易双方互不信任的痛点,确保票据流转的安全。

“票付通”通过“控票”功能解决了B2B平台上交易双方“票货对付”的互不信任问题。“执剑人-电票保”则通过“控钱”功能,解决了企业间票据互联网上流转互不信任问题。

二、创意背景与解决的民营企业小微企业融资难、融资贵的难题相同。

2018年的4月16日,商务部、人民银行等8部门印发了《关于开展供应链创新与应用试点》的通知,要求发挥好上海票据交易所等金融基础设施作用,在有效防范风险的基础上,积极稳妥的开展供应链金融业务,为资金进入实体经济提供安全通道,为符合条件的中小微企业提供成本相对较低、高效快捷的金融服务。

2018年下半年,党中央国务院多次发声支持民营企业发展,民企发展得到了高度重视。票据是民营企业普遍使用的金融工具,应当有所作为。上海票据交易所作为票据市场的基础设施,开发产品和支持民营企业、中小金融企业的发展义不容辞。

“票付通”就是在这样的背景下诞生的,而“执剑人-电票保”上线两年来的蓬渤发展也是基于这个背景,且已经取得了显著的成效。目前“执剑人-电票保”企企之间的票据流转量已达1100多亿,日流转量已过11亿,平圴每笔金额在33万左右,真正的服务了民营企业和小微企业。

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三、服务的客户群基本相同。

“票付通”产品有三大客户群。

一是供应链核心企业。帮助其再造供应链票据流程,尽可能通过票据支付替代票据融资,降低整个供应链的融资成本。且通过核心企业增信,受惠面可以拓展到供应链二级、三级等远端链条,真正把供应链上的金融资源链接起来。

二是B2B电商平台。当前,企业经营活动线上发展、互联网化发展的趋势已经形成,上下游采购将更多地通过B2B电商完成。

三是小微和民营企业。小微和民营企业手上被动持有了大量下游企业的应收账款,票付通产品可以帮助其盘活这类资产,通过票据资产转让,小微和民营企业可以很少的财务成本实现采购和持续经营的需求。

“执剑人-电票保”也同样服务以上三个客户群,只是从面上讲更加广泛。从票据种类看,“执剑人-电票保”已经衍生出聚票盈、数票盈和商票赢三个产品,在区域商票IPO业务方面闯出了特色。从今年2月至9月,山东临沂市的金锣集团、奥德集团、鑫海科技三家商票IPO试点企业累计签发商票17亿元,为供应链上1600多家小微企业提供低成本融资,为他们节约成本6000万元。为进一步推动区域商业承兑汇票业务发展,打造招商引资新引擎做出了贡献。

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四、创造的社会价值相同。

“票付通“和”执剑人-电票保“都支持民营和小微企业发展,旨在响应国家支持供应链、支持小微和民营企业发展要求,通过扩大票据支付应用场景,部分替换企业融资需求。目前有逾5万亿的未贴现票据,逾6万亿的已贴现票据,假设票据支付可以替换小微和民营企业1万亿的各类融资需求,按5%的融资价格测算,可以为小微和民营企业节省500亿的融资成本。

根据“执剑人-电票保“票据流转情况测算,每流转10万票据可为小微企业节约200元,以现在实际流转量1100亿测算,已为小微企业节约了2.2亿元。

“票付通“和”执剑人-电票保“都促进了供应链、B2B平台发展。供应链是当代企业发展的核心,B2B电商是未来企业经营方式转变的趋势。但供应链、B2B平台线上账期支付工具的缺失制约了其发展进程,而“票付通”和”执剑人-电票保“正可以填补这方面空白,助推其加速发展。

“票付通“和”执剑人-电票保“推动票据货币化发展。票据发展的最高阶段就是逐步等同于货币资金,企业间可以把票据作为大额现金进行支付。票据货币化发展可以大幅降低信贷投放和金融杠杆,以近乎为零的成本满足企业正常经营需要。

三个不同点

一、确保票据安全和快捷流转的采取的手段不同。

“票付通”采取的是“控票”手段。“执剑人-电票保”从科技赋能的角度出发,采取的是“控钱”的手段。不同的手段达到了相同的目的。

二、参与方和运用的场景不同。

“票付通”的参与方主要有4个:B2B平台、合作金融机构(银行、财务公司)、票交所和开户机构。运用的场景主要是B2B电商平台。“执剑人-电票保”的参与方也是4个,但参与方不同,主要是银行、企业、兴业数金和票据经纪平台。目前“执剑人-电票保“合作的票据经纪平台已达30家,后面联系近2万家企业。其中,同城票据网、深度票据网、早票网、票金所和撮合拍等5个平台已经实现了数千万级的首轮融资。

三、达到目的的步骤不同

据票交所宋董事长介绍,“票付通”产品的主要流程如下:

第一步从平台交易开始,客户在B2B平台达成交易,选择“票付通”产品支付;

第二步B2B平台跳转到合作金融机构,付款人在支付页面输入票据支付信息,合作金融机构向票交所提交锁定票据申请;

第三步,票交所锁定相关票据,该票据只能定向支付到指定收款人;

第四步在票交所的协助下,付款人在开户机构提交票据,此时票据支付行为不得撤销,收款人也不得签收票据;

第五步回到B2B的订单管理,买卖双方接到平台和开户机构送达的票据锁定并已提交的通知后,卖方发货,买方收货后交易达成;

第六步B2B平台向合作金融机构提交解锁票据申请,合作金融机构再将申请提交至票交所;

第七步票交所解锁票据,此时收款人可以签收票据,付款人不得撤销票据支付行为;

第八步在票交所的协助下,收款人在开户机构签收票据后完成票据过户。

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“执剑人-电票保”的主要操作步骤如下:

第一步:票据流转交易双方企业与“电票保”合作的票据经纪平台确认流转意向并签署“倚天鉴”区块链电子合同。

第二步:资金方在“电票保”上向持票方打款,资金为流转中状态不可被提现。

第三步:持票方看到资金打款后在网银背书票据至资金方系统绑定的兴业银行账户,并在平台通知资金方签收票据。

第四步:资金方在网银签收票据,在平台确认背书并申请解冻资金。第五步:“电票保”查询票据流转状态,审核通过后解冻资金。

从以上初步分析可知,“票付通”和“执剑人-电票保”两个产品各有特色,分别通过“控票”和“控钱”的方式实现安全、高效服务民营企业和小微企业的目标。票据市场是个百万亿的市场。越来越多票据产品的诞生,将推动我国票据市场稳健发展。

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